Mache dich unabhängig von den schwankenden Bauzinsen der Banken. Sichere dir noch heute planbare Traumzinsen für deine Zukunft.
Definiere deinen Einsatz und plane deinen sicheren Weg ins Eigenheim.
Staatlicher Jung-Sparer Bonus möglich
Geduld zahlt sich aus. Wer in die Zukunft plant und heute seinen Zins sichert, zahlt später extrem viel weniger an die Bank.
Statt Geld blind in stark schwankende Anlagen wie Krypto (BTC) oder Aktien-ETFs zu stecken, kaufst du dir hier ein festes Fundament. Gerade für junge Menschen genial: Du weißt heute schon auf den Cent genau, wie günstig dein Zins in 10 Jahren ist.
Bereits Summen ab 50.000 € bilden ein starkes Fundament. Damit kannst du später problemlos die Kaufnebenkosten abdecken oder das Kapital flexibel für Renovierungen, Sanierungen oder gezielte Sondertilgungen einsetzen.
Das Leben ändert sich – dein Vertrag passt sich an. Du kannst deine Zahlungen jederzeit extrem flexibel anpassen. Schon gewusst? Eine Einmalzahlung (z.B. Umschichtung vom Sparbuch) pusht deinen Vertrag enorm und verkürzt die Wartezeit erheblich!
Du hast bereits einen laufenden Hauskredit abgeschlossen? Dann lass die Kaufe Deinen Zins-Strategie parallel mitlaufen! So bereitest du dich perfekt vor und hast pünktlich zum Zinsauslauf deiner alten Finanzierung den bestmöglichen Anschlusszins parat.
Rechner starten
Antrag öffnen
Wir klären offene Fragen.
Du erhältst alles per Mail.
Legitimation via App. Fertig.
Finde heraus, welches Potenzial in deinem monatlichen Überschuss steckt.
Du baust dir mit einer überschaubaren Rate ein solides Fundament auf. Sobald das Ziel erreicht ist, hebeln wir dieses Fundament für dich und die Bank schießt den Rest als zinsgünstiges Darlehen dazu.
Das Prinzip besteht aus zwei Phasen: Zuerst baust du in der Ansparphase mit deiner monatlichen Rate Eigenkapital auf. Sobald dieses Ziel erreicht ist, wird der Vertrag zugeteilt. Dann stellt dir die Bank das angesparte Guthaben plus das restliche Geld als extrem zinsgünstiges Darlehen für deine Immobilienpläne zur Verfügung.
Korrekt! Wenn du den Vertrag heute abschließt, hast du später einen vertraglich garantierten Anspruch auf diesen Zinssatz. Voraussetzung für die Auszahlung des Darlehens ist dann lediglich – wie branchenüblich – deine entsprechende Bonität zum Zeitpunkt der Darlehensbeantragung.
Definitiv! Je früher man beginnt, desto mächtiger ist der Zins- und Hebeleffekt. Wenn du heute für dein Kind einen Sparvertrag startest, sicherst du ihm die aktuell niedrigen Zinsen für die Zeit, in der es später vielleicht selbst bauen, kaufen oder modernisieren möchte. Zudem profitieren junge Menschen unter 25 Jahren oft von zusätzlichen staatlichen Förderungen (Junges-Leute-Bonus). Es ist das perfekte finanzielle Fundament für den Start ins Erwachsenenleben.
Zinsen am Kapitalmarkt schwanken unvorhersehbar. Ein Zinsanstieg um nur 1-2 % kostet dich bei einer Baufinanzierung über die Jahre zehntausende Euro an Rendite- und Liquiditätsverlust. Mit unserer Strategie verabschiedest du dich vom "Hoffen" und kaufst dir heute die absolute Planbarkeit von morgen ein – das Fundament jedes soliden Unterfangens.
Auf jeden Fall. Auch kleinere Beträge (z.B. 10.000 € oder 20.000 €) sind ein idealer Einstieg. Sie eignen sich hervorragend für spätere Modernisierungen, eine neue Heizung, ein neues Bad oder einfach als erster Baustein für dein späteres Eigenkapital. Du sicherst dir so schon heute die günstigen Konditionen für zukünftige Vorhaben.
Zu 100 %. Dein Geld fließt in streng regulierte, deutsche Bausparkassen (z.B. BHW Bausparkasse). Es unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung, ist vor Marktschwankungen geschützt und vollständig ausfallsicher. Keine riskante Spekulation, sondern reiner, insolvenzgeschützter Vermögensaufbau.
Du behältst maximale Flexibilität und bist zu keinem Zeitpunkt gezwungen, eine Immobilie zu kaufen. Das günstige Darlehen kannst du für sämtliche wohnwirtschaftliche Zwecke einsetzen – also auch für Sanierungen, Modernisierungen, eine neue Heizung oder zur Umschuldung bestehender Kredite (Anschlussfinanzierung). Benötigst du das Geld für etwas ganz anderes, kannst du dir dein angespartes Guthaben jederzeit frei auszahlen lassen.
Die einmalige Einrichtungsgebühr ist der "Kaufpreis" für dein Optionsrecht auf das extrem günstige Bankdarlehen der Zukunft. Betrachtet man die Zehntausende Euro Ersparnis durch den niedrigen Zins und addiert staatliche Zulagen (Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage oder Kinderzulagen) hinzu, amortisiert sich dieses kleine "Eintrittsgeld" in der Regel schon nach kürzester Zeit von ganz allein.
Bei herkömmlichen Marktzinsen zahlst du über die Laufzeit enorme Summen an die Bank. Insgesamt beläuft sich deine Rückzahlung auf 579.000 €.
Hinweis: Dieser Vergleich dient rein der mathematischen Veranschaulichung des Zins- und Hebeleffekts über eine angenommene Laufzeit von 30 Jahren und stellt kein verbindliches Finanzierungsangebot dar.
Mark Dietrich
Gebietsleiter
Selbstständiger Partner (§ 84 HGB) für die Postbank Finanzberatung AG
Kontakt über:
Postbank Finanzberatung AG
Hillmannplatz 13-15
28195 Bremen
Telefon: 017621725717
E-Mail: mark.dietrich@db.com
Tätig als vertraglich gebundener Vermittler.
Zuständige Aufsichtsbehörde: Handelskammer Bremen - IHK für Bremen und Bremerhaven, Am Markt 13, 28195 Bremen
Vermittlerregister (www.vermittlerregister.info):
IHK-Reg.-Nr. (§ 34d GewO): D-KYVA-6N6Q4-81
Ombudsmann der privaten Bausparkassen
Postfach 30 15 55, 10749 Berlin
www.bausparkassen.de
Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband deutscher Banken e.V.
Postfach 04 03 07, 10062 Berlin
www.bankenombudsmann.de
Allgemeine Hinweise
Die folgenden Hinweise geben einen einfachen Überblick darüber, was mit Ihren personenbezogenen Daten passiert, wenn Sie diese Website besuchen. Personenbezogene Daten sind alle Daten, mit denen Sie persönlich identifiziert werden können.
Verantwortlicher
Verantwortlich für die Datenerfassung auf dieser Website ist:
Mark Dietrich
Gebietsleiter / Selbstständiger Partner (HGB)
Kontakt über: Postbank Finanzberatung AG
Hillmannplatz 13-15
28195 Bremen
Telefon: 017621725717
E-Mail: mark.dietrich@db.com
Kontakt- und Anfrageformular
Wenn Sie uns per Kontaktformular (Antragsstrecke) Anfragen zukommen lassen, werden Ihre Angaben aus dem Anfrageformular inklusive der von Ihnen dort angegebenen Kontaktdaten (Name, E-Mail-Adresse, Telefonnummer sowie berechnete Finanzdaten) zwecks Bearbeitung der Anfrage und für den Fall von Anschlussfragen bei uns gespeichert.
Die Verarbeitung dieser Daten erfolgt auf Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO, sofern Ihre Anfrage mit der Erfüllung eines Vertrags zusammenhängt oder zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen erforderlich ist (z.B. Erstellung eines Bauspar-Angebots der BHW Bausparkasse AG). In allen übrigen Fällen beruht die Verarbeitung auf Ihrer ausdrücklichen Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO), die Sie durch das Setzen des Häkchens im Formular erteilen.
Weitergabe von Daten
Ihre Daten werden von mir als selbstständiger Handelsvertreter (§ 84 HGB) ausschließlich zum Zwecke der Beratung und Angebotserstellung für Produkte der Postbank Finanzberatung AG bzw. der BHW Bausparkasse AG verarbeitet. Eine Weitergabe an unbeteiligte Dritte erfolgt nicht.
Wir hosten unsere Website bei Netlify (Netlify, Inc., 44 Montgomery Street, Suite 300, San Francisco, California 94104, USA). Netlify ist ein Dienst zum Hosten von Webseiten. Wenn Sie unsere Website besuchen, erfasst Netlify verschiedene Logfiles inklusive Ihrer IP-Adresse.
Zudem nutzen wir die Funktion "Netlify Forms" für unser Kontaktformular. Die in das Formular eingegebenen Daten werden verschlüsselt an die Server von Netlify übertragen und uns von dort per E-Mail zugestellt. Die Verwendung von Netlify erfolgt auf Grundlage von Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO. Wir haben ein berechtigtes Interesse an einer möglichst zuverlässigen Darstellung und sicheren Formularverarbeitung unserer Website. Wir haben einen Vertrag über Auftragsverarbeitung (AVV) mit Netlify geschlossen.
Sie haben jederzeit das Recht, unentgeltlich Auskunft über Herkunft, Empfänger und Zweck Ihrer gespeicherten personenbezogenen Daten zu erhalten. Sie haben außerdem ein Recht, die Berichtigung oder Löschung dieser Daten zu verlangen. Wenn Sie eine Einwilligung zur Datenverarbeitung erteilt haben, können Sie diese Einwilligung jederzeit für die Zukunft widerrufen. Hierzu reicht eine formlose Mitteilung per E-Mail an mich.
Diese Seite nutzt aus Sicherheitsgründen und zum Schutz der Übertragung vertraulicher Inhalte, wie zum Beispiel der Anfragen, die Sie an uns senden, eine SSL- bzw. TLS-Verschlüsselung. Eine verschlüsselte Verbindung erkennen Sie daran, dass die Adresszeile des Browsers von „http://“ auf „https://“ wechselt und an dem Schloss-Symbol in Ihrer Browserzeile.
Unsere Internetseiten verwenden so genannte „Cookies“. Cookies sind kleine Textdateien und richten auf Ihrem Endgerät keinen Schaden an. Sie werden entweder vorübergehend für die Dauer einer Sitzung (Session-Cookies) oder dauerhaft (permanente Cookies) auf Ihrem Endgerät gespeichert. Wir nutzen auf dieser Website ausschließlich technisch notwendige Cookies, die erforderlich sind, damit Sie sich durch die Seiten (wie das Dashboard und den Rechner) bewegen können. Es findet kein seitenübergreifendes Tracking (wie z.B. durch Google Analytics) statt.
Du hast Fragen – wir haben die Antworten. In diesem Ratgeber haben wir die häufigsten Suchanfragen rund um das Thema Bausparen, Zinsen sichern und Hauskauf für dich zusammengefasst und einfach erklärt.
Stell dir Bausparen wie eine Solidargemeinschaft vor. Viele Menschen zahlen in einen Topf ein (Sparphase). Sobald du genug gespart hast (meist 30-40% der Summe), bekommst du dein Geld zurück – plus ein extrem zinsgünstiges Darlehen von der Bank obendrauf (Zuteilung). Du sicherst dir heute den Zins für später.
Wenn dein Vertrag „zuteilungsreif“ ist, hast du die Wahl: Du kannst dir das Guthaben plus das Darlehen auszahlen lassen, um dein Projekt zu starten. Oder du sparst einfach weiter, wenn du das Geld erst später brauchst.
Es fällt eine einmalige Abschlussgebühr an. Diese zahlst du als Sparer zu Beginn. Aber keine Sorge: Durch staatliche Zulagen und die massive Zinsersparnis beim späteren Kredit rechnet sich diese Gebühr meist schon nach kürzester Zeit von selbst.
Beim normalen Sparen bist du dem Markt ausgeliefert. Wenn die Zinsen steigen, wird dein Hauskauf teurer. Bausparen ist eine Versicherung gegen steigende Zinsen. Du kaufst dir heute das Recht, später billig Geld zu leihen.
Gerade dann! Warum? Weil du hier die maximale staatliche Förderung abgreifst. Mit der Wohnungsbauprämie und der Arbeitnehmersparzulage schenkt dir der Staat Geld, das du auf dem Sparbuch nie bekommen würdest.
Das war in der Nullzins-Phase so. Da waren die Zinsen überall niedrig. Heute, wo die Bauzinsen wieder bei 3% oder 4% liegen, ist ein Bausparer mit 1% Zins ein echter Goldesel. Wer heute sagt, es lohne sich nicht, hat die aktuelle Zinswende verpasst.
Niemand hat eine Glaskugel. Experten erwarten keine Rückkehr zu den 0,x%-Zeiten. Mit einem Bausparvertrag machst du dich von dieser Frage völlig unabhängig. Du „lockst“ dir deinen Zins ein, egal was der Markt macht.
Die Inflation und die Politik der EZB bleiben unsicher. Bausparen ist die einzige Möglichkeit, Planungssicherheit in deine Finanzierung zu bringen. Es ist das Fundament für eine stressfreie Zukunft.
Jugendsparen bedeutet, schon früh den Grundstein für die erste Wohnung oder das Haus zu legen. Es lohnt sich ab dem ersten Lebensjahr. Je länger die Laufzeit, desto kleiner die Raten und desto größer der Zinshebel durch die staatlichen Boni für junge Leute.
Junge Leute unter 25 Jahren erhalten oft einen einmaligen Bonus von der Bausparkasse und haben leichten Zugang zur Wohnungsbauprämie. Das ist geschenktes Startkapital für das erste eigene Reich.
Als Faustformel gilt: Die monatliche Rate sollte nicht mehr als 35-40% deines Nettoeinkommens betragen. Mit einem Bausparvertrag erhöhst du dein Eigenkapital, was deine spätere Kreditrate massiv senkt.
Es ist sehr schwierig und teuer geworden. Banken verlangen heute meist mindestens 10-20% Eigenkapital. Bausparen ist der sicherste Weg, dieses Kapital diszipliniert aufzubauen, während man gleichzeitig die Zinsen für den Rest sichert.
Fast jeder mit einem zu versteuernden Einkommen unter 35.000 € (Singles) bzw. 70.000 € (Verheiratete). Der Staat gibt dir 10% auf deine Einzahlungen dazu – jedes Jahr!
Zinsen aus dem Bausparguthaben unterliegen der Abgeltungssteuer, können aber durch einen Freistellungsauftrag geschützt werden. Die Förderung selbst (WoP) ist steuerfrei.
Nein! Du kannst das Geld für alles nutzen, was „wohnwirtschaftlich“ ist: Renovierung, eine neue Küche, ein neues Bad, energetische Sanierung oder sogar zum Ablösen eines teuren bestehenden Kredits (Umschuldung).
Ja, in der Regel ist das problemlos möglich, falls dein Projekt größer wird als geplant. Du bleibst über die gesamte Laufzeit flexibel.
Nutze unseren interaktiven Rechner, um herauszufinden, wie viel Geld du dir mit deiner persönlichen Zins-Strategie sichern kannst.